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Las inversiones son esenciales para generar riqueza. No por nada, Yuval Noah Harari, autor del best-seller “Sapiens: Una breve historia de la humanidad”, describe el crédito y la inversión como fundamentales en la evolución de la economía humana.
De acuerdo con Harari, las inversiones nos han permitido financiar proyectos y generar ganancias económicas que han impulsado el progreso y el desarrollo de la humanidad a lo largo de la historia.
Y, aunque esto es cierto, siempre tendrán un factor de riesgo. No sólo porque el proyecto en el que invertimos podría no funcionar, sino porque, muchas veces lo que parece una gran oportunidad podría resultar ser una estafa.
Siempre hay que estar con los ojos abiertos, analizar el entorno y tomar decisiones con calma y la cabeza fría. Dicho esto, decidí recopilar una serie de consejos para evitar caer en un fraude de inversión:
- Investiga: Infórmate sobre la reputación de la empresa en la que estás pensando invertir. Busca datos sobre su historial financiero, sus directivos, sus productos o servicios, y su trayectoria en el mercado.
- Too good to be true?: Si la oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente no lo sea. Ten cuidado con las promesas de ganancias excesivamente altas en poco tiempo.
- No te dejes presionar: Que te presionen para tomar una decisión rápida, no es una buena señal. Tómate el tiempo necesario para analizar y comprender la inversión.
- Verifica la legalidad de la inversión: Asegúrate de que la inversión esté registrada y autorizada por los organismos reguladores de tu país.
- Compara con otras opciones: Contrasta la inversión que te están ofreciendo con otras opciones en el mercado. Esto te permitirá tener una mejor perspectiva de lo que te están ofreciendo.
- Lee el prospecto de inversión: Revisa cuidadosamente el prospecto de inversión y asegúrate de entender todos los términos y condiciones antes de invertir.
- Verifica las comisiones y cargos: Comprueba que las comisiones y cargos asociados de la inversión, sean los correctos. Si no estás seguro de lo que estás pagando, pregunta.
- Desconfía de las inversiones sin riesgo: Recuerda que no hay inversión alguna que no tenga al menos un porcentaje de riesgo. Si te dicen que la inversión no tiene riesgo lo más seguro es que sea una estafa.
- No compartas información personal: Nunca compartas información personal o financiera con alguien que no sea de confianza. ¡Ten mucho cuidado con esto! Después tu información podría ser usada para otro tipo de fraudes.
- Consulta con un experto: Si no estás seguro de una inversión, consulta con un asesor financiero antes de invertir. Ellos podrán ayudarte a evaluar si la oportunidad es legítima o no y también te apoyarán analizando qué tan riesgosa y beneficiosa podría ser.
Antes de terminar, creo que también es importante entender cómo puede verse una estafa de inversión. A continuación te comparto los fraudes más comunes según el FBI.
Ver también: Guía para invertir en crypto
Fraudes de inversión de alto rendimiento
Estos se caracterizan por tener altas tasas de rendimiento con poco o ningún riesgo.
Puede implicar diversas formas de inversión como valores, materias primas, bienes raíces, metales preciosos, etc.
Son esas oportunidades que parecen demasiado buenas para ser verdad y usualmente la comunicación con el estafador suele llevarse a cabo por teléfono o por mail.
Esquemas Ponzi y Pirámides
Se utilizan los fondos obtenidos de nuevas víctimas para cubrir las tasas de interés altas que se habían prometido a los inversores anteriores. Con esto se busca dar la apariencia de una empresa confiable que está generando beneficios.
La realidad es que los inversores son la única fuente de financiamiento, lo que convierte a estas operaciones en estafas que eventualmente colapsan.
Esquemas de tarifas anticipadas
En este escenario, las víctimas envían sumas relativamente pequeñas de dinero con la ilusión de obtener ganancias mucho mayores. Sin embargo, esas ganancias nunca llegan ya que la inversión no es real.
Para participar en una oportunidad de inversión específica, se les solicita a las víctimas que envíen fondos para cubrir los «impuestos» o las «tarifas de procesamiento». Desafortunadamente, después de que las víctimas envían los «honorarios», los estafadores se quedan con los fondos y nunca cumplen con la inversión prometida.
Ver más: Guía rápida: ¿Qué necesito saber para invertir?
Fuente:
https://www.finra.org/investors/protect-your-money/ask-and-check
https://www.lisainstitute.com/blogs/blog/estafa-de-inversion-que-es-tipos-consejos
https://dfi.wa.gov/financial-education/information/steps-you-can-take-avoid-investment-fraud https://www.fbi.gov/stats-services/publications/securities-fraud